Chi acquista un'auto o uno scooter, nuovo o usato, può chiedersi se sia possibile utilizzare la classe di merito favorevole già presente in famiglia. La Legge Bersani ha introdotto questa possibilità e la successiva RC Familiare ne ha ampliato l'applicazione.
Il beneficio riguarda la classe di merito: non garantisce lo stesso prezzo pagato dal familiare. Vediamo quali requisiti verificare e cosa considerare prima di scegliere la polizza.
Cos'è la Legge Bersani e cosa cambia per la RC Auto
La Legge Bersani permette, in presenza dei requisiti previsti, di assicurare un ulteriore veicolo appena acquistato utilizzando la classe di merito universale, chiamata CU, maturata su un altro veicolo dello stesso proprietario o di un familiare stabilmente convivente.
Il veicolo acquistato può essere nuovo oppure usato. La disciplina originaria riguarda veicoli della stessa tipologia: per esempio, il passaggio della classe da un'auto a un'altra auto.
La classe di merito è riferita al proprietario del veicolo, che può essere una persona diversa da chi guida abitualmente o da chi sottoscrive la polizza.
Legge Bersani e RC Familiare: quali differenze?
Dal 2020 la RC Familiare, chiamata anche Bonus Familiare RCA, ha ampliato le possibilità previste dalla Legge Bersani.
In presenza dei requisiti, il beneficio può essere richiesto anche al rinnovo di una polizza e tra veicoli di diversa tipologia, per esempio da un'auto a una moto o a uno scooter.
Non è quindi sempre necessario acquistare un altro veicolo. Occorre però verificare la situazione del proprietario, la convivenza e la storia assicurativa del veicolo che deve beneficiare della classe.
Per la RC Familiare assume rilievo l'assenza, nell'attestato di rischio, di sinistri con responsabilità esclusiva, principale o paritaria negli ultimi cinque anni. Se lo storico disponibile è inferiore a cinque anni, l'applicabilità va verificata prima di formulare il preventivo: l'assenza di sinistri, da sola, non consente di dare per certo il beneficio.
A chi si applica il beneficio
Il beneficio riguarda veicoli intestati a persone fisiche. Il veicolo da cui utilizzare la classe può appartenere allo stesso proprietario oppure a un componente stabilmente convivente del suo nucleo familiare.
Non basta quindi essere parenti: quando si utilizza la classe di un familiare, deve essere verificata anche la convivenza. La disciplina non si applica ai veicoli intestati a società o altre persone giuridiche.
Non è necessario scegliere la stessa compagnia che assicura il veicolo da cui proviene la classe.
Quali dati e documenti servono
Quando richiedi un preventivo, segnala subito che vuoi verificare l'applicabilità della Legge Bersani o della RC Familiare.
Per completare la valutazione possono essere richiesti:
- documento di circolazione del veicolo da assicurare;
- documento d'identità e codice fiscale del proprietario;
- dati dei conducenti e relative patenti, secondo le richieste della compagnia;
- targa e dati assicurativi del veicolo da cui utilizzare la classe;
- stato di famiglia o altra documentazione richiesta per verificare la convivenza;
- informazioni sull'acquisto del veicolo o sul rinnovo della polizza.
L'attestato di rischio è elettronico e viene normalmente acquisito dalla compagnia attraverso la banca dati. È comunque utile averne una copia per controllare classe e storico dei sinistri.
Puoi iniziare dalla pagina RC Auto e Scooter, indicando la tua situazione. La valutazione viene completata con i dati e i documenti necessari.
Stessa classe di merito non significa stesso premio
Utilizzare una classe favorevole può migliorare il punto di partenza del preventivo, ma non significa pagare quanto il familiare da cui proviene.
Il premio dipende anche da età e caratteristiche dei conducenti, residenza, veicolo, storia assicurativa, formula di guida e tariffe della compagnia.
Per questo è utile confrontare le proposte considerando sia il prezzo sia le condizioni contrattuali, comprese eventuali limitazioni alla guida, franchigie e clausole di rivalsa.
Cosa valutare oltre alla classe di merito
La RC obbligatoria copre i danni causati a terzi nei limiti previsti dal contratto. Per altre esigenze possono essere valutate garanzie accessorie come Assistenza Stradale, Furto e Incendio, Cristalli, Eventi Naturali, Mini Kasko, Tutela Legale e Infortuni del Conducente.
La disponibilità delle garanzie cambia in base al veicolo e al prodotto. Per ciascuna occorre controllare limiti di indennizzo, franchigie, scoperti ed esclusioni.
Una classe favorevole è quindi un elemento importante, ma la scelta della polizza deve tenere conto anche delle protezioni utili nella tua situazione.
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Per approfondire puoi consultare le FAQ ufficiali IVASS sulla RC Auto e sul Bonus Familiare.