Question 1

Cos'è un intermediario assicurativo e cosa fa?

Accepted Answer

Un intermediario assicurativo è un professionista iscritto al RUI (Registro Unico degli Intermediari) e vigilato dall'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni). A differenza dell'agente di una singola compagnia, un intermediario indipendente come Fortunato Assicurazioni non ha vincoli di esclusiva: analizza le esigenze del cliente, confronta le offerte di più compagnie e propone la soluzione più adatta e conveniente. Il suo compenso è normalmente una commissione pagata dalla compagnia assicurativa, non dal cliente.

Question 2

Come posso verificare che Fortunato Assicurazioni sia un intermediario autorizzato?

Accepted Answer

Fortunato Nicola Antonio è iscritto al RUI (Registro Unico degli Intermediari Assicurativi) con il codice E000582251. Puoi verificarne l'iscrizione direttamente sul sito ufficiale dell'IVASS all'indirizzo servizi.ivass.it/RuirPubblica/. L'iscrizione al RUI è obbligatoria per legge per tutti coloro che svolgono attività di intermediazione assicurativa in Italia.

Question 3

Come funziona la consulenza di Fortunato Assicurazioni?

Accepted Answer

La consulenza parte da un'analisi delle tue esigenze: situazione familiare, lavorativa, patrimonio da proteggere e obiettivi. Sulla base di questa analisi viene redatto un piano di risk assessment (identificazione, analisi e valutazione dei rischi) e vengono proposte le soluzioni assicurative più idonee, confrontando le offerte delle compagnie partner. Il servizio include anche la gestione delle pratiche sinistri.

Question 4

È possibile ricevere una consulenza a distanza?

Accepted Answer

Sì, è possibile prenotare una videoconsulenza gratuita direttamente dalla pagina di prenotazione sul sito. La consulenza online è disponibile su tutto il territorio nazionale e non richiede alcuno spostamento. Puoi anche contattarci via telefono, WhatsApp o email per una prima valutazione.

Question 5

Come si richiede un preventivo gratuito?

Accepted Answer

Puoi richiedere un preventivo gratuito in diversi modi: (1) utilizzando il Preventivatore online sul sito; (2) telefonando al 344.0864792; (3) scrivendo su WhatsApp al 351.6777154; (4) inviando un'email a info@fortunatoassicurazioni.it; (5) prenotando una videoconsulenza gratuita dalla pagina di prenotazione. Il preventivo è sempre senza impegno.

Question 6

Con quali compagnie assicurative lavorate?

Accepted Answer

Fortunato Assicurazioni collabora con le principali compagnie assicurative italiane ed europee, potendo così confrontare le offerte e selezionare quella più conveniente e adatta per ogni cliente. Non avendo vincoli di esclusiva, l'obiettivo è sempre trovare il miglior rapporto qualità-prezzo per ciascun cliente.

Question 7

È possibile gestire i sinistri tramite Fortunato Assicurazioni?

Accepted Answer

Sì, uno dei servizi principali è la gestione delle pratiche sinistri. In caso di sinistro, il consulente ti affianca durante tutto il processo: dalla denuncia alla compagnia, alla raccolta della documentazione, fino alla liquidazione del danno. Questo è uno dei principali vantaggi di affidarsi a un intermediario piuttosto che gestire direttamente il rapporto con la compagnia.

Question 8

Esiste un'app per i clienti?

Accepted Answer

Sì, Fortunato Assicurazioni dispone di un'app gratuita (FAssicurazioni) disponibile su App Store e Google Play. L'app permette ai clienti attivi di: consultare le proprie pratiche nell'area privata, ricevere preventivi RC Auto e PET Insurance, prenotare call e appuntamenti, rimanere aggiornati sulle novità assicurative e gestire i sinistri.

Question 9

Cos'è la RC Auto e perché è obbligatoria?

Accepted Answer

La RC Auto (Responsabilità Civile Autoveicoli) è un'assicurazione obbligatoria per tutti i veicoli a motore circolanti su strada pubblica in Italia, ai sensi del D.Lgs. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private). Copre i danni causati a terzi — persone e/o cose — in caso di incidente stradale. Senza RC Auto in corso di validità è vietato circolare.

Question 10

Cosa si rischia se si circola senza RC Auto?

Accepted Answer

Circolare senza RC Auto è un illecito amministrativo e penale. Le sanzioni previste includono: multa da 849 a 3.396 euro (raddoppiata se il veicolo è già stato fermato per la stessa violazione), sequestro del veicolo e sospensione della patente. Inoltre, in caso di incidente, il conducente non assicurato risponde personalmente di tutti i danni causati a terzi.

Question 11

Cosa copre la polizza RC Auto base?

Accepted Answer

La polizza RC Auto base (obbligatoria) copre i danni causati a terzi in caso di incidente: danni a persone (lesioni, invalidità, morte) e danni a cose (veicoli, proprietà). Non copre i danni subiti dal conducente responsabile né i danni al proprio veicolo. I massimali minimi di legge sono: 6,45 milioni di euro per i danni a persone e 1,22 milioni per i danni a cose.

Question 12

Quali garanzie accessorie posso aggiungere all'RC Auto?

Accepted Answer

Alle garanzie obbligatorie puoi aggiungere: furto e incendio (copre furto totale, parziale e incendio del veicolo), kasko (danni al proprio veicolo indipendentemente dalla responsabilità), cristalli (riparazione o sostituzione dei vetri), assistenza stradale (soccorso e traino in caso di guasto o incidente), eventi naturali e socio-politici (grandine, alluvione, terremoto, atti vandalici), infortuni del conducente, tutela legale.

Question 13

Cos'è la classe di merito (bonus/malus)?

Accepted Answer

Il sistema bonus/malus è un meccanismo di variazione del premio RC Auto in base alla sinistrosità dell'assicurato. Si è divisi in 18 classi: si parte dalla classe 14 come neopatentati. Ogni anno senza sinistri si scala di una classe verso la 1 (bonus, premi più bassi); ogni anno con sinistri si sale di 2 classi (malus, premi più alti). Il certificato di rischio, rilasciato dalla compagnia alla scadenza, attesta la classe di merito maturata.

Question 14

Come funziona la scatola nera (black box)?

Accepted Answer

La scatola nera è un dispositivo GPS/GPRS installato sul veicolo che registra dati di guida: velocità, frenate, accelerazioni, percorsi e orari. Le compagnie che la propongono offrono sconti sul premio (spesso tra il 20% e il 40%) in cambio dei dati di telematica. Può essere vantaggiosa per guidatori prudenti e per i giovani neopatentati che altrimenti pagherebbero premi elevati.

Question 15

Cosa succede in caso di incidente? Come si denuncia?

Accepted Answer

In caso di incidente: (1) compila il modulo CAI (Constatazione Amichevole di Incidente), anche detto "modulo blu", firmato da entrambi i conducenti; (2) scatta foto ai danni, alla scena e ai documenti; (3) denuncia il sinistro alla propria compagnia entro 3 giorni dalla data dell'incidente (termine previsto dalla polizza, ma prima è meglio). Se ci sono feriti o danni gravi, chiama il 112. Fortunato Assicurazioni ti assiste in tutto il processo.

Question 16

La polizza casa è obbligatoria?

Accepted Answer

La polizza casa non è obbligatoria in linea generale per i privati. Alcune eccezioni: la banca può richiedere una polizza incendio e scoppio come condizione per l'erogazione di un mutuo. A partire dal 2024, le imprese (non i privati) hanno invece l'obbligo di stipulare una polizza catastrofale per i propri beni immobili. Per i privati, pur non essendo obbligatoria, la polizza casa è fortemente consigliata data l'entità dei rischi a cui è esposta un'abitazione.

Question 17

Cosa copre la polizza casa?

Accepted Answer

Una polizza casa completa copre: incendio, fulmine e esplosione; furto e rapina (in casa e, in alcuni casi, anche fuori); danni da acqua (rottura tubazioni, infiltrazioni); eventi atmosferici (grandine, vento, neve, gelo); eventi catastrofali (terremoto, alluvione, esondazione); danni elettrici (cortocircuiti, sbalzi di tensione); RC Capofamiglia (danni involontariamente causati a terzi nella vita privata); Tutela Legale. Le garanzie si selezionano in base alle esigenze e al budget.

Question 18

La polizza casa vale anche per gli affittuari?

Accepted Answer

Sì, la polizza casa si può stipulare sia se si è proprietari che se si è inquilini. Come affittuario puoi assicurare il contenuto dell'appartamento (mobili, elettrodomestici, oggetti personali) e attivare la RC Capofamiglia. Come proprietario assicuri invece l'immobile (fabbricato) e puoi anche coprire i danni che potresti causare involontariamente all'inquilino o ai vicini. Esiste anche una polizza specifica per i proprietari di immobili affittati.

Question 19

Cos'è la RC Capofamiglia e a cosa serve?

Accepted Answer

La RC Capofamiglia (Responsabilità Civile della vita privata) copre i danni involontariamente causati a terzi nella vita di tutti i giorni dal contraente e dai componenti del suo nucleo familiare, inclusi i figli e gli animali domestici. Ad esempio: il figlio che rompe un vetro dal vicino, il cane che morde qualcuno, un vaso che cade dal balcone. Di norma include anche la RC Conduzione Fabbricato (danni causati dall'appartamento, es. perdita d'acqua che danneggia l'appartamento sottostante).

Question 20

La polizza casa copre il terremoto e l'alluvione?

Accepted Answer

La copertura per terremoto e alluvione (eventi catastrofali) non è inclusa nelle polizze casa standard ma può essere attivata come garanzia aggiuntiva, spesso chiamata 'eventi catastrofali' o 'calamità naturali'. Il costo dipende dalla zona geografica e dal valore dell'immobile. Data la frequenza crescente di eventi estremi in Italia, questa garanzia è sempre più consigliata.

Question 21

Come viene calcolato il premio della polizza casa?

Accepted Answer

Il premio dipende da diversi fattori: valore dell'immobile (fabbricato e/o contenuto), superficie e tipologia dell'abitazione (villa, appartamento, ecc.), ubicazione geografica, garanzie selezionate, eventuali sistemi di sicurezza installati (allarme, serrature blindate, ecc.) e franchigie scelte. Una perizia accurata del valore dell'immobile è importante per evitare il rischio di sottoassicurazione.

Question 22

Cos'è la polizza catastrofale obbligatoria per le imprese?

Accepted Answer

La Legge di Bilancio 2024 (L. n. 213 del 30 dicembre 2023, art. 1, commi 101–111) ha introdotto l'obbligo, per tutte le imprese con sede legale in Italia o con stabile organizzazione sul territorio nazionale, di stipulare una polizza assicurativa a copertura dei danni causati da eventi catastrofali di natura sismica o da alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. L'obbligo riguarda la protezione di immobili, impianti, macchinari e attrezzature industriali e commerciali ubicati in Italia.

Question 23

Chi è obbligato a stipulare la polizza catastrofale?

Accepted Answer

L'obbligo si applica a: tutte le imprese con sede legale in Italia iscritte al Registro delle Imprese, indipendentemente dalla forma giuridica (SRL, SPA, SNC, SAS, ditte individuali, ecc.); imprese con sede legale all'estero ma con stabile organizzazione sul territorio italiano che detengono beni assicurabili in Italia; micro, piccole e medie imprese (PMI), con modalità e massimali proporzionati alle dimensioni aziendali; grandi imprese. I privati cittadini non sono soggetti all'obbligo, ma possono comunque attivare la garanzia eventi catastrofali nell'ambito della propria polizza casa.

Question 24

Cosa copre la polizza catastrofale?

Accepted Answer

La polizza catastrofale copre i danni causati da: terremoti e fenomeni sismici; alluvioni e inondazioni; frane e smottamenti; esondazioni di corsi d'acqua. Sono assicurabili: immobili e fabbricati aziendali, impianti e macchinari, attrezzature industriali e commerciali, spese di demolizione e sgombero macerie. Le garanzie devono essere conformi ai requisiti minimi previsti dalla normativa e dalle circolari IVASS.

Question 25

Cosa succede se l'impresa non si adegua all'obbligo?

Accepted Answer

Le imprese prive di copertura catastrofale che subiscono danni da eventi naturali non potranno accedere a contributi, sovvenzioni o agevolazioni pubbliche erogate in caso di calamità naturale (art. 1, comma 102, L. 213/2023). Inoltre, il mancato adeguamento può comportare sanzioni amministrative e limitazioni nell'accesso a finanziamenti pubblici e garanzie statali, come previsto dalle disposizioni attuative.

Question 26

Come si calcola il massimale e il premio della polizza catastrofale?

Accepted Answer

Il massimale deve essere adeguato al valore dei beni da assicurare (immobili, impianti, macchinari e attrezzature). Una sottostima del valore, in caso di sinistro, comporterebbe un indennizzo proporzionalmente ridotto (regola proporzionale). Il premio dipende dal valore assicurato, dalla tipologia dei beni, dalla localizzazione geografica (zone a maggiore rischio sismico o idrogeologico hanno premi più alti), e dalle franchigie scelte. Fortunato Assicurazioni esegue un'analisi del rischio specifica per la tua impresa per individuare il massimale corretto.

Question 27

Cos'è la polizza sanitaria integrativa e perché sottoscriverla?

Accepted Answer

La polizza sanitaria integrativa è un'assicurazione che integra le prestazioni offerte dal Servizio Sanitario Nazionale (SSN). Permette di accedere a cure mediche private, specialisti, ricoveri e interventi chirurgici con rimborso delle spese o tramite accesso diretto a strutture convenzionate. È particolarmente utile per: ridurre i tempi di attesa, accedere a strutture private di eccellenza, coprire spese non rimborsate dal SSN.

Question 28

Cosa rimborsa la polizza sanitaria?

Accepted Answer

Le prestazioni tipicamente rimborsabili includono: visite specialistiche (cardiologia, ortopedia, ginecologia, ecc.); esami diagnostici (TAC, risonanza, ecografie, analisi del sangue); ricovero ospedaliero in strutture private convenzionate; interventi chirurgici e relativi onorari; fisioterapia e riabilitazione; cure odontoiatriche (in alcune polizze); occhiali e lenti a contatto (in alcune polizze); spese farmaceutiche. I massimali e le franchigie variano in base al piano scelto.

Question 29

Qual è la differenza tra rimborso spese e accesso diretto?

Accepted Answer

Con il sistema a rimborso, il cliente paga le prestazioni di tasca propria e successivamente presenta le ricevute alla compagnia per il rimborso, entro i massimali previsti. Con l'accesso diretto (o 'cashless'), il cliente prenota la prestazione tramite la rete convenzionata della compagnia e non anticipa nulla: la compagnia paga direttamente la struttura sanitaria. L'accesso diretto è generalmente più comodo ma limita la scelta alle strutture in convenzione.

Question 30

Posso assicurare tutta la famiglia con un'unica polizza?

Accepted Answer

Sì, la maggior parte delle compagnie offre polizze sanitarie che coprono l'intero nucleo familiare (coniuge o convivente e figli), spesso con condizioni economiche vantaggiose rispetto all'assicurazione individuale. Contattaci per un preventivo personalizzato per la tua famiglia.

Question 31

Esistono limitazioni per preesistenze o età?

Accepted Answer

Sì, in genere le polizze sanitarie prevedono: un periodo di carenza (normalmente 30-60 giorni dall'attivazione, durante i quali alcune prestazioni non sono coperte); esclusioni per patologie preesistenti (malattie già diagnosticate prima della stipula); limiti di età massima per la sottoscrizione (solitamente tra i 65 e i 75 anni, variabile per compagnia). È fondamentale leggere attentamente le condizioni di polizza e dichiarare correttamente lo stato di salute in fase di sottoscrizione.

Question 32

Cos'è la polizza vita Temporanea Caso Morte (TCM)?

Accepted Answer

La Polizza Vita Temporanea Caso Morte (TCM) è un contratto assicurativo che garantisce il pagamento di un capitale predefinito ai beneficiari designati (ad esempio il coniuge, i figli, gli eredi) in caso di decesso del contraente entro la durata della polizza. Se il contraente è ancora in vita alla scadenza, la polizza si estingue senza alcun rimborso del premio. È uno strumento puro di protezione, non di risparmio.

Question 33

Chi dovrebbe considerare una polizza vita TCM?

Accepted Answer

La polizza vita TCM è particolarmente consigliata a: chi ha contratto un mutuo o altri debiti rilevanti (la polizza può garantire ai familiari di estinguere il debito in caso di decesso); genitori con figli a carico che dipendono economicamente dal contraente; lavoratori autonomi e liberi professionisti il cui decesso lascerebbe la famiglia senza reddito; chi ha soci in affari (per garantire la continuità dell'attività). In generale, è utile per chiunque abbia persone economicamente dipendenti da sé.

Question 34

Il premio della polizza vita è fiscalmente deducibile o detraibile?

Accepted Answer

Sì: i premi versati per le polizze vita con copertura caso morte sono fiscalmente detraibili dall'IRPEF nella misura del 19%, su un importo massimo di 530 euro annui (art. 15, comma 1, lettera f del TUIR). Il vantaggio fiscale è applicabile se la polizza ha durata minima di cinque anni e non consente riscatti nel primo quinquennio. Consulta un commercialista per la tua situazione specifica.

Question 35

I capitali erogati dalla polizza vita sono soggetti a tassazione?

Accepted Answer

Il capitale liquidato ai beneficiari di una polizza vita caso morte è esente da IRPEF (art. 34 del DPR 601/1973) e non rientra nell'asse ereditario, quindi non è soggetto a imposta di successione. Questo è uno dei principali vantaggi fiscali delle polizze vita rispetto ad altri strumenti di protezione del patrimonio.

Question 36

Cosa sono le polizze vita a scopo risparmio o investimento?

Accepted Answer

Oltre alla TCM (pura protezione), esistono polizze vita che combinano protezione e risparmio/investimento: le polizze di ramo I (rivalutabili, legate a gestioni separate con rendimento garantito), le polizze di ramo III (unit-linked, legate a fondi di investimento, con rendimento variabile e maggior rischio) e i Piani di Accumulo (PAC) assicurativi. Questi prodotti hanno caratteristiche fiscali e patrimoniali vantaggiose (impignorabilità, insequestrabilità, esclusione dall'asse ereditario).

Question 37

Cos'è la polizza Infortuni H/24 e come funziona?

Accepted Answer

La polizza Infortuni H/24 è una copertura assicurativa che protegge il contraente 24 ore su 24, 7 giorni su 7, in qualsiasi luogo e contesto: al lavoro, in casa, in vacanza, durante lo sport o il tempo libero. Interviene in caso di infortuni — eventi accidentali, fortuiti, violenti ed esterni — che causano lesioni fisiche al contraente.

Question 38

Qual è la differenza tra la polizza infortuni H/24 e l'INAIL?

Accepted Answer

L'INAIL (Istituto Nazionale per l'Assicurazione contro gli Infortuni sul Lavoro) copre solo i lavoratori dipendenti, solo per gli infortuni avvenuti sul lavoro o in itinere (durante il tragitto casa-lavoro), e solo al di sopra di determinate soglie di invalidità. La polizza infortuni H/24 segue invece la persona ovunque si trovi, senza limiti di orario o luogo. I lavoratori autonomi, i liberi professionisti e i titolari d'impresa non hanno copertura INAIL e devono necessariamente ricorrere a una polizza privata.

Question 39

Cosa copre la polizza Infortuni H/24?

Accepted Answer

Le garanzie tipiche includono: (1) Morte da infortunio: liquidazione di un capitale ai beneficiari; (2) Invalidità permanente totale o parziale: liquidazione di un capitale in base al grado di invalidità; (3) Invalidità temporanea: indennità giornaliera per i giorni in cui l'infortunio impedisce di lavorare; (4) Rimborso spese mediche: medico, pronto soccorso, fisioterapia, ecc.; (5) Diaria da ricovero: indennità giornaliera per ogni giorno di ricovero ospedaliero; (6) Assistenza: servizi di soccorso e recupero.

Question 40

Chi può sottoscrivere la polizza Infortuni H/24?

Accepted Answer

La polizza è adatta a tutti: lavoratori dipendenti (che già hanno INAIL ma possono integrare la copertura), lavoratori autonomi e liberi professionisti (privi di copertura INAIL), imprenditori, sportivi amatoriali, pensionati, casalinghe/i e studenti. Il premio dipende dall'attività svolta (professione e pratiche sportive), dall'età e dalle garanzie scelte.

Question 41

La polizza copre anche gli infortuni durante l'attività sportiva?

Accepted Answer

Dipende dalle condizioni di polizza: molte polizze coprono lo sport amatoriale di base, ma possono escludere o prevedere sovrapprezzi per sport ad alto rischio (motociclismo agonistico, paracadutismo, sci alpino, ecc.). Al momento della sottoscrizione è fondamentale dichiarare le attività sportive praticate per avere la certezza della copertura. Fortunato Assicurazioni può trovare la polizza più adatta anche per sportivi.

Question 42

Cos'è la RC Professionale e a cosa serve?

Accepted Answer

La Responsabilità Civile Professionale (RC Professionale) è un'assicurazione che tutela i liberi professionisti e i lavoratori autonomi dai danni economici causati a terzi (clienti, pazienti, committenti) nell'esercizio della propria attività professionale: errori, omissioni, negligenze o violazioni di obblighi professionali.

Question 43

Chi è obbligato ad avere la RC Professionale?

Accepted Answer

L'obbligo di RC Professionale è stato introdotto dalla Riforma delle professioni (DPR 137/2012) per tutte le professioni regolamentate da un Ordine o Collegio professionale: avvocati, medici, ingegneri, architetti, commercialisti, notai, farmacisti, psicologi, consulenti del lavoro e molte altre. Alcune categorie hanno anche obblighi di importo minimo. I professionisti non iscritti a un albo ne sono esclusi, ma è comunque fortemente consigliata.

Question 44

Cosa copre la RC Professionale?

Accepted Answer

La RC Professionale copre tipicamente: (1) Errori professionali: diagnosi errate, consulenze sbagliate, progettazioni difettose; (2) Omissioni: mancata esecuzione di un adempimento; (3) Violazioni di legge o normativa professionale; (4) Danni causati da collaboratori e dipendenti nell'esercizio delle loro mansioni; (5) Spese legali per la difesa in giudizio. Alcune polizze coprono anche la perdita di documenti affidati dal cliente.

Question 45

Cosa significa la clausola 'claims made'?

Accepted Answer

La clausola 'claims made' è la formula più comune nelle polizze RC Professionale: la polizza copre le richieste di risarcimento pervenute durante il periodo di copertura, indipendentemente da quando si è verificato il fatto dannoso (con eventuali limiti di retroattività). Si contrappone alla clausola 'loss occurrence', che copre i fatti verificatisi durante la vigenza della polizza, indipendentemente da quando viene avanzata la richiesta. La scelta della clausola è importante per non avere buchi di copertura tra una polizza e l'altra.

Question 46

Cosa copre la polizza PET insurance?

Accepted Answer

Una polizza PET insurance può coprire: spese veterinarie per malattie (visita, esami, medicine); spese per infortuni (fratture, ferite, avvelenamenti); interventi chirurgici e degenza in clinica veterinaria; spese per cure dentali (in alcune polizze); Responsabilità Civile verso terzi (danni causati dall'animale a persone o cose); alcune polizze prevedono anche indennità in caso di decesso o furto dell'animale.

Question 47

La polizza PET è conveniente? Quando ne vale la pena?

Accepted Answer

La polizza PET diventa particolarmente conveniente quando si considera che un intervento chirurgico veterinario può costare da 500 a oltre 5.000 euro, e una lunga malattia può richiedere esami e cure per migliaia di euro. In media, un proprietario di animale domestico spende tra i 500 e i 2.000 euro l'anno in cure veterinarie. Il premio annuale di una buona polizza PET parte da circa 150-300 euro per un cane di taglia media in buona salute. È conveniente soprattutto per razze predisposte a patologie specifiche.

Question 48

Si può assicurare qualsiasi animale domestico?

Accepted Answer

La maggior parte delle polizze PET è pensata per cani e gatti. Alcuni prodotti coprono anche altri animali da compagnia (conigli, furetti, uccelli esotici), ma l'offerta è più limitata. Per i cani, alcune razze considerate a rischio (elencate nel DL 357/2012 come potenzialmente pericolose) possono richiedere polizze specifiche o avere premi maggiorati. L'età dell'animale influisce sul premio e sull'assicurabilità (spesso le polizze non coprono animali oltre i 7-10 anni).

Question 49

La RC per il cane è obbligatoria?

Accepted Answer

Non esiste una legge nazionale che imponga l'obbligo della RC per i proprietari di animali domestici, ma alcune Regioni o Comuni possono prevedere obblighi specifici. Indipendentemente dall'obbligo legale, i proprietari di cani sono civilmente responsabili dei danni causati dal loro animale (art. 2052 del Codice Civile), con una responsabilità oggettiva che prescinde dalla colpa. Avere una polizza RC PET è quindi fortemente consigliato.

Question 50

Come si paga il premio assicurativo?

Accepted Answer

Il premio assicurativo si paga solitamente in un'unica soluzione annuale. Molte compagnie offrono però la possibilità di frazionamento: semestrale, quadrimestrale o mensile. I metodi di pagamento accettati variano per compagnia ma in genere includono: bonifico bancario, addebito diretto su conto corrente (RID), carta di credito/debito, bollettino postale.

Question 51

Posso frazionare il pagamento del premio?

Accepted Answer

Il frazionamento del premio consente di suddividere il costo annuale della polizza in rate periodiche (mensili o semestrali), rendendo più agevole la gestione delle spese. Questa agevolazione di pagamento è disponibile per la maggior parte delle polizze proposte da Fortunato Assicurazioni. Il pagamento rateale può comportare un leggero sovrapprezzo (tipicamente il 3-6%) rispetto al pagamento annuale unico, ma garantisce una gestione finanziaria più flessibile.

Question 52

Cosa succede se non pago il premio alla scadenza?

Accepted Answer

Se non viene pagato il premio alla scadenza, la polizza entra in un periodo di mora (solitamente 15 giorni per l'RC Auto, 30 giorni per le altre polizze). Durante questo periodo la copertura è sospesa o ridotta, a seconda del tipo di polizza. Dopo la scadenza del periodo di mora, la polizza si intende risolta e la copertura cessa definitivamente. Per l'RC Auto, circolare senza copertura è un reato. È importante pagare in tempo o contattare subito il consulente in caso di difficoltà.

Question 53

Posso disdire una polizza prima della scadenza?

Accepted Answer

In linea di massima, le polizze assicurative sono vincolate fino alla scadenza naturale e non consentono la disdetta anticipata con rimborso del premio (a meno che non sia espressamente previsto dalle condizioni di polizza). Esistono però alcune eccezioni: la polizza RC Auto può essere disdetta in caso di vendita del veicolo, ritiro della patente o rottamazione. Alcune polizze prevedono un diritto di recesso entro 30 giorni dalla firma ('cooling off period'). Contatta il consulente per verificare le opzioni disponibili per la tua polizza.

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