Molti clienti di Fortunato Assicurazioni a Concorezzo ci fanno la stessa domanda: “Ho già la Responsabilità Civile, mi serve anche la Tutela Legale?”
Sono due garanzie con finalità diverse, che possono completarsi. Per capire se servono entrambe bisogna verificare quali rischi e spese sono già coperti dalle proprie polizze.
Cosa copre la Responsabilità Civile
La Responsabilità Civile (RC) protegge il patrimonio dell’assicurato quando deve risarcire un danno causato a terzi e rientrante nella copertura.
È la logica della RC Auto obbligatoria, della RC della vita privata, spesso chiamata RC Capofamiglia e disponibile nelle polizze Casa, e della RC Professionale.
La compagnia interviene entro il massimale, cioè il limite della copertura, secondo le condizioni contrattuali. Franchigie, scoperti, esclusioni ed eventuali rivalse vanno valutati in relazione alla specifica polizza.
La RC può comprendere anche spese di difesa: l’articolo 1917 del Codice civile disciplina le spese sostenute per resistere alla richiesta del danneggiato contro l’assicurato. Questa protezione, però, non equivale a una copertura di Tutela Legale per qualsiasi controversia.
Cosa copre la Tutela Legale
La Tutela Legale può sostenere le spese necessarie per far valere o difendere i propri diritti nelle controversie comprese nel contratto. Non sostituisce la RC nel pagamento del risarcimento dovuto a un terzo.
In base alla soluzione scelta, può riguardare:
- La vita privata: determinate controversie relative all’abitazione, agli acquisti, ai rapporti con terzi o alla circolazione stradale.
- L’attività professionale o d’impresa: specifiche controversie con clienti o fornitori e procedimenti connessi all’attività assicurata.
Le spese assicurabili possono comprendere compensi del legale, consulenze tecniche, perizie, spese processuali ed eventuali spese della controparte poste a carico dell’assicurato, nei limiti contrattuali.
Non tutte le controversie sono incluse. Occorre verificare anche le regole per la scelta del legale e per l’attivazione della garanzia prima di sostenere spese.
RC e Tutela Legale a confronto
| Criterio | Responsabilità Civile | Tutela Legale |
|---|---|---|
| Finalità principale | Proteggere il patrimonio dalle richieste di risarcimento per danni a terzi | Sostenere le spese per far valere o difendere i propri diritti |
| Esempio | Un danno involontario causato a un’altra persona | Una controversia assicurata con un fornitore |
| Spese di difesa | Previste per la difesa contro la richiesta del danneggiato, secondo la disciplina applicabile | Coperte per le controversie previste dal contratto |
| Cosa verificare | Rischi assicurati, massimali, franchigie, scoperti ed esclusioni | Ambiti assicurati, massimali, carenze, esclusioni e modalità di gestione |
Le due garanzie possono completarsi, ma il loro coordinamento va verificato: non tutte le spese possono essere rimborsate due volte e alcune coperture di Tutela Legale intervengono dopo quelle della RC.
Quando può essere utile avere entrambe
Dopo un incidente stradale
Se hai subito un incidente senza colpa, nei casi previsti dal risarcimento diretto puoi rivolgerti alla tua compagnia per ottenere il risarcimento.
Se nasce una controversia sulla responsabilità o sull’importo dei danni, una Tutela Legale che comprende la circolazione può sostenere le spese di assistenza previste dal contratto. La copertura non scatta automaticamente per qualsiasi ritardo.
In una controversia relativa alla casa
La RC della vita privata può intervenire per determinati danni causati a terzi. Una Tutela Legale può invece aiutarti a sostenere le spese per una controversia assicurata, ad esempio relativa a danni subiti nell’abitazione.
Le controversie condominiali, di proprietà o sui confini non sono sempre comprese: bisogna verificare le condizioni specifiche.
Nell’attività professionale
Se un cliente chiede un risarcimento, la RC Professionale può intervenire per il danno assicurato e per le relative spese di difesa.
La Tutela Legale professionale può estendere la protezione ad altri ambiti previsti dal contratto, come determinate controversie contrattuali o procedimenti penali. La presenza di una RC obbligatoria per una professione non implica automaticamente un obbligo di Tutela Legale.
Cosa controllare prima di scegliere
Prima di sottoscrivere, verifica quali persone e attività sono assicurate, quali controversie sono comprese e quali limiti si applicano.
Controlla soprattutto i periodi di carenza, cioè i periodi iniziali in cui alcune garanzie non operano, e le regole sui fatti già accaduti o conosciuti: una nuova polizza non va considerata una soluzione per una controversia già in corso.
Leggere le condizioni e confrontare le coperture esistenti aiuta a individuare eventuali sovrapposizioni e protezioni mancanti.
Verifica se le tue polizze proteggono anche i tuoi diritti
Avere una RC non significa disporre di una tutela per ogni controversia. Una copertura di Tutela Legale può completare le garanzie esistenti, in base alle tue esigenze personali o professionali.
Richiedi una valutazione delle tue coperture: analizzeremo insieme le polizze che hai già e gli ambiti nei quali potrebbe essere utile una protezione aggiuntiva.